央行缩小招!“增强版”金融监管新规来了

时间:2019-04-07 21:26:18       来源:

  11月27日下午3点,央行网站发布了《关于完善零碎重要性金融机构监管的指点意见》,这一意见是央行结合银保监会和证监会共同发布,是对金融机构监管的“增强版”,将对大型银行、大型券商基金和大型保险公司等零碎重要性金钩机构监管发生深远的影响。

  看点一、零碎重要性金融机构是指哪些机构?

  指因规模较大、构造和业务复杂度较高、与其他金融机构关联性较强,在金融体系中提供难以替代的关键效劳,一旦发作严重风险事情而无法继续运营,将对金融体系和实体经济发生严重不利影响、能够引发零碎性风险的金融机构。

  包括零碎重要性银行业机构、零碎重要性证券业机构、零碎重要性保险业机构,以及国务院金融波动开展委员会(以下简称金融委)认定的其他具有零碎重要性、从事金融业务的机构。

  “银行业机构”指依法设立的商业银行、开发性银行和政策性银行;“证券业机构”指依法设立的从事证券、期货、基金业务的法人机构;“保险业机构”指依法设立的从事保险业务的法人机构。

  看点二、完善零碎重要性金融机构监管有哪些途径?

  次要经过两条途径完成:制定特别监管要求及树立特别处置机制。

  1、对零碎重要性金融机构制定特别监管要求,以加强其继续运营才能,降低发作严重风险的能够性。

  2、树立零碎重要性金融机构特别处置机制,确保其在发作严重风险时,可以失掉平安、疾速、无效处置,保证其关键业务和效劳不中缀,同时防备“大而不能倒”风险。

  本意见所提特别监管要求是对零碎重要性金融机构施行的额定监管措施,不取代银行业、证券业、保险业监管部门的日常监管职责。

  看点三、各类机构参评数量有多少?

  人民银行会同银保监会、证监会依据各行业开展特点,制定客观定量、复杂可比的规范,划定参评机构范围。

  参评规范可采用金融机构的规模目标,即一切参评机构表内外资产总额不低于监管部门统计的同口径上年末该行业总资产的75%;或采用金融机构的数量目标,即银行业、证券业和保险业参评机构数量辨别不少于30家、10家和10家。

  看点四、哪些目标评价?

  采用定量评价目标计算参评机构的零碎重要性得分。

  评价目标次要权衡零碎重要性金融机构运营失败对金融体系和实体经济的潜在影响,包括机构规模、关联度、复杂性、可替代性、资产变现等一级目标。

  人民银行会同银保监会、证监会依据各行业特点和开展情况设置二级目标及相应权重。

  看点五、如何打分?

  银保监会和证监会在完成数据搜集后,计算参评机构零碎重要性得分。

  除另行规则计算办法的情形外,每一参评机构详细目标值占全部参评机构该目标总和的比重与该目标相应权重的乘积之和,即为该参评机构的零碎重要性得分。

  银保监会和证监会依据全体得分状况,确定零碎重要性金融机构阈值,构成零碎重要性金融机构初始名单,提交金融委办公室。

  看点六、名单谁来确定及发布?

  零碎重要性金融机构初始名单、相应金融机构填报的数据和零碎重要性得分、监管判别建议及根据于每年8月底之前提交金融委审议。

  零碎重要性金融机构最终名单经金融委确定后,由人民银行和相关监管部门结合发布。

  看点七、有哪些特别监管要求?

  有附加监管要求、公司管理、风险管理、信息零碎都有要求。

  1、 附加监管要求。

  人民银行会同银保监会、证监会,在最低资本要求、储藏资本和逆周期资本要求之外,针对零碎重要性金融机构提出附加资本要求和杠杆率要求,报金融委审议经过后实施。

  为反映金融机构的零碎重要性水平,附加资本采用延续法计算,即选取零碎重要性得分最高的金融机构作为基准机构,确定其附加资本要求,其他机构的附加资本要求依据零碎重要性得分与基准机构得分的比值确定。

  当对零碎重要性金融机构停止分组监管时,可在各组内辨别选取零碎重要性得分最高的机构作为各组的基准机构,组内其他机构的附加资本要求采用延续法确定。

  依据行业开展特点,人民银行可会同银保监会、证监会视情对高得分组别零碎重要性金融机构提出活动性、大额风险暴露等其他附加监管要求,报金融委审议经过后实施。

  2、 公司管理。

  在现有管理监管要求根底上,零碎重要性金融机构要进一步树立风险掩盖片面、管理通明无效的管理架构,进一步明白董事会、监事会和高管层的职责权限,并在董事会下设风险管理委员会,担任评价机构存在的零碎性风险要素,明白零碎性风险管理目的,制定风险防控有关措施,催促管理层落实有关任务。

  3、 风险管理。

  零碎重要性金融机构要停止并表风险管理,对全体管理、资本、风险和财务等停止片面和继续管控,不时优化风险偏好,树立片面风险管理架构,每年制定或更新风险管理方案并报送人民银行和相应监管部门。

  零碎重要性金融机构的风险管理方案应包括对机构风险情况的片面剖析、风险防控体系无效性的评价以及改良风险管理程度的详细措施。

  4、 信息零碎。

  零碎重要性金融机构要树立高效的数据搜集和信息零碎,完成对全体风险情况的无效监控,不时优化相关信息报送机制,强化信息披露。

  看点八、有哪些特别处置机制?

  特别处置机制包括危机管理小组、恢复方案、处置方案、可处置性评价、信息报送要求、成绩机构处置准绳等六方面。

  1、 危机管理小组。

  人民银行牵头银保监会、证监会及财政部等其他相关单位组建危机管理小组,担任树立零碎重要性金融机构的特别处置机制,推进恢复和处置方案的制定,展开可处置性评价,以确保零碎重要性金融机构运营失败时,可以失掉平安、疾速、无效处置,保证关键业务和效劳不中缀,防止引发零碎性风险。

  2、 恢复方案。

  零碎重要性金融机构要制定恢复方案并按年度更新,提交危机管理小组审议修订后执行。恢复方案旨在确保在极端压力情形下,金融机构可以经过采取相关措施恢复正常运营。恢复方案包括但不限于机构概览、执行恢复方案的管理架构、关键功用和中心业务辨认、压力情形的设计和剖析、恢复措施触发条件、详细施行方案、可行性剖析、执行妨碍和改良建议等外容。

  3、 处置方案。

  危机管理小组会同零碎重要性金融机构制定处置方案并按年度更新,处置方案经危机管理小组审议修订后执行。处置方案旨在经过事后制定的处置方案,确保机构在堕入本质性财务困难或无法继续运营时,可以失掉疾速有序处置,并在处置进程中维持关键业务和效劳不中缀,防止引发零碎性风险。

  处置方案包括但不限于机构概览、执行处置方案的管理架构、关键功用和中心业务辨认、处置措施触发条件、处置方案施行所需的信息和数据、处置战略剖析、处置权利和处置工具剖析、详细施行方案、可行性剖析、处置对经济金融的影响、执行妨碍和改良建议等外容。

  4、 可处置性评价。

  危机管理小组对零碎重要性金融机构按年展开可处置性评价,评价处置机制的可行性与牢靠性,以及进步可处置性需改良的方面。

  评价包括但不限于以下内容:处置机制和处置工具能否合法可行,处置资金来源及资金布置能否明白,金融机构的关键功用辨认办法能否合理,关键功用在处置中能否继续运转,组织架构及管理信息零碎能否支持处置,处置的跨境协作和信息共享布置能否可行,金融市场根底设备能否继续接入,处置对经济金融的影响等。零碎重要性金融机构发作兼并、收买、重组等严重变化的,危机管理小组要及时评价其可处置性的变化状况。

  5、 信息报送要求。

  零碎重要性金融机构要及时向危机管理小组提供审查恢复和处置方案、展开可处置性评价所需求的相关信息,确保本身管理信息零碎可以迅速、片面满足相关信息报送要求。

  6、 成绩机构处置准绳。

  零碎重要性金融机构发作严重风险,经同意,由人民银行会同相关部门成立风险处置任务小组,停止应对和处置。处置进程中该当明晰处置责任,既要守住底线,防备零碎性风险,又要依法合规,防备品德风险。

  根据恢复和处置方案,在处置资金运用顺序上,首先运用金融机构自有资产或市场化渠道筹集资金展开自救;上述措施不能化解风险的,相应行业保证基金可以依法提供活动性支持或救助;如上述措施均无法化解风险,在能够引发零碎性风险、危及金融体系波动时,零碎重要性金融机构可以向人民银行请求有前置条件的、应急性活动性支持或救助,必要时,由人民银行会同有关部门审核并按顺序报批后施行。

  看点九、新规何时施行?

  本意见自发布之日起实施。金融控股公司适用国度有关金融控股公司监管的规则,但经金融委认定具有零碎重要性的金融控股公司,同时适用本意见。

  看点十、余额宝再受影响?

  2017年9月,证监会发布《地下募集开放式证券投资基金活动性风险管理规则》中初次提及“零碎重要性的货币市场基金”。货币基金首度成为上升到“零碎重要性”。

  规则中表示,“关于被认定为具有零碎重要性的货币市场基金,由中国证监会会同中国人民银行另行制定专门的监管规则”。

  如今,《关于完善零碎重要性金融机构监管的指点意见》发布,余额宝及所在基金公司的监管会否晋级值得关注。 上一页 1 2 下一页

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