鸡蛋期货六大国有银行业绩全部增长,却悉数“减员”!

时间:2019-04-03 18:19:19       来源:

截至目前,六家国有大行已悉数披露2018年年报。从资产规模上看,六家银行都出现不同程度的增长;收入和利润方面,也都实现了不同程度的增长,但资产回报率却都出现下降;不良率方面除了邮储银行有微小增长,其他五家银行都下降了。

总体看来,六大国有银行业绩呈现良好增长态势,但减员却仍在进行。

四大行资产规模超20万亿

从资产规模看,六大国有银行分成两个梯队。

工行、建行、农行、中行的资产规模均已超过20万亿元;交行、邮储资产规模在9.5万亿元左右。

六大国有银行资产总额合计113.85万亿元,占银行业总资产的42.4%。2018年末,我国银行业金融机构本外币资产总额为268.24万亿元,增长6.27%。

具体来看,截至2018年末,工行、建行、农行、中行的资产总额分别为27.70万亿元、23.22万亿元、22.61万亿元、21.27万亿元;分别较上年增长6.18%、4.96%、7.39%、9.25%。

中行资产规模增长较快,分析其财报,主要是由于中行在港澳台地区资产规模增长比较快,该行在去年末在中国内地资产总额16.93亿元,比上年末增长9.22%;在香港澳门台湾地区资产总额4.20万亿元,比上年末增长18.76%。

交行自2016年资产规模超过邮储之后,交行、邮储资产规模一直相差不大,截至2018年末的资产总额均在9.5万亿元附近。与其他银行不同的是,邮储银行的资产负债结构较为特殊,信贷投放增速近三年一直在20%以上;其他国有大行中,仅农行的信贷投放增速近三年在10%左右或以上。

邮储银行营业收入反超交行

六大国有银行中,营业收入、净利润基本与资产总额排序一致。

唯有邮储银行营业收入2612.45亿元,反超交行的2126.54亿元;但是,邮储银行净利润不及交行。

工商银行2018年实现净利润2987亿元,比上年增长3.9%;实现拨备前利润5340亿元,增长8.4%。净利息收益率较上年上升8个基点至2.30%。

建设银行利润总额3081.60亿元,较上年增长2.79%;净利润2556.26亿元,较上年增长4.93%。主要影响因素如下:生息资产规模适度增长、央行降准、资产收益提升及结构优化等因素,利息净收入较上年增加338.22亿元,增幅7.48%;信用卡、网络金融等业务手续费收入增速较快,手续费及佣金净收入较上年增加52.37亿元,增幅4.45%;业务及管理费较上年增长5.08%,与效益增长保持匹配;成本收入比26.42%,较上年同期下降0.53个百分点。

农业银行实现营业收入5985.88亿元、净利润2026.31亿元,分别较上年增长11.5%、4.9%;成本收入比31.27%,较上年下降1.69个百分点,连续两年下降。

中国银行2018年实现净利润1924.35亿元,同比增加74.49亿元,增长4.03%;实现归属于母公司所有者的净利润1800.86亿元,同比增加76.79亿元,增长4.45%。

交通银行实现净利润人民币736.30亿元,增幅4.85%;不良率1.49%;成本收入比31.50%;人均利润达人民币82.23万元。

邮储银行实现营业收入2612.45亿元,同比增长16.18%;净利润523.84亿元,同比增长9.80%。

资产回报率下降

六大国有银行虽然净利润仍在增长,但净资产回报率不断下降。

不过,邮储银行2018年平均总资产回报率0.57%,比上一年都提高了0.02个百分点;但是,加权平均净资产收益率为12.31%,下降了0.76个百分点。另外,建设银行2018年平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.13%和14.04%,其中,资产回报率与去年持平,但净资产收益率相较去年下降0.76个百分点。

其他国有大行中,工商银行2018年平均总资产回报率1.11%,加权平均净资产收益率13.79%,分别下降0.03、0.56个百分点。农业银行2018年平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为0.93%、13.66%,分别下降0.02、0.91个百分点。中国银行平均资产回报率和加权平均净资产收益率0.94%、12.06%,分别下降0.04、0.18个百分点。交通银行平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为0.80%、11.17%,分别下降0.01、0.23个百分点。

不良率下降

不良率方面,六家国有大行除邮储银行较上年末上升0.11个百分点之外,其余5家银行都出现下降。

截至2018年末,工商银行不良贷款2350.84亿元,较上年末增加140.96亿元,不良贷款率1.52%,较上年末下降0.03个百分点,连续8个季度下降。拨备覆盖率175.76%,提高21.69个百分点。

建设银行不良贷款余额2008.81亿元;不良贷款率1.46%,较上年下降0.03个百分点;拨备覆盖率208.37%,较上年提升37.29个百分点。

农业银行不良贷款余额1900.02亿元,较上年末减少40.30亿元;不良贷款率1.59%,较上年末下降0.22个百分点。关注类贷款余额3264.19亿元,较上年末减少243.96亿元;关注类贷款占比2.74%,较上年末下降0.53个百分点。拨备覆盖率252.18%,较上年末提升43.81个百分点。

中国银行不良贷款总额1669.41亿元,比上年末增加84.72亿元,不良贷款率1.42%,比上年末下降0.03个百分点。集团贷款减值准备余额3037.81亿元,比上年末增加515.27亿元。不良贷款拨备覆盖率181.97%,比上年末提升22.79个百分点。

交通银行不良贷款率1.49%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为173.13%,较上年末大幅提升18.40个百分点。

邮储银行不良贷款余额368.88亿元,较上年末增加96.18亿元;不良贷款率0.86%,较上年末上升0.11个百分点。关注类贷款余额267.31亿元,较上年末增加21.41亿元;关注类贷款占比0.63%,较上年末下降0.05个百分点;不良贷款与逾期90天以上贷款比例132.73%,较上年末上升11.84个百分点。

员工数量减少

工商银行共有员工449296人,比上年末减少3752人。其中境内控股子公司员工6660人,境外机构员工15687人。

建设银行2018年末共有员工345971人,较上年减少1 配资详细解读 .89%,其中,大学本科以上学历234257人,占67.71%;境外机构当地雇员763人。此外需承担费用的离退休职工为72963人。

农业银行截至2018年末在职员工总数473691人,较上年末减少13616人。其中境外分子行及代表处668人,综合化经营子公司及村镇银行8299人。

中国银行截至2018年末共有员工310119人,较上年减少1014人。其中,中国内地机构员工285797人,其中中国内地商业银行机构员工274263人;香港澳门台湾地区及其他国家机构员工24322人。年末本行需承担费用的离退休人员数为5493人。

交通银行截至2018年末境内外行共计89542人,较上年减少1698人。其中境内银行机构从业人员87090人,海外行当地员工2452人。主要子公司从业人员3204人。

邮储银行截至2018年末共有员工170809人,另有劳务派遣用工14091人。较上年减少742人。

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