坑爹卡?伪白金?这得看你会不会用
2019-04-11 13:11:32   来源:

前两天小巴在翻东西的时候,从书架上夹着的一个信封里,发现了一张静静躺着的崭新信用卡,原来是——

  招商银行的“银联尊尚白金分期卡”。

  小巴想起去年的时候,招行客服一个电话打到小巴的手机上,邀请办理这张分期白金卡。小巴当时糊里糊涂,就答应了办卡。拿到卡后,就放在了一边,压根忘了这茬。

  所以到现在,小巴的这张卡都还没激活,现在怎幺也得处理下了。

  不过当时听客服说得飞快,小巴决定在激活之前,自己再做做功课,看看这张卡到底具体有啥权益。谁知道,小巴发现,虽然这是一张白金卡,但是却被许多人抱怨“坑爹”。

  这到底是怎幺回事呢?

  我们接下来一项一项进行分析。

  1、额度

  招行分期白金卡的授信额度最高可达30万,满足各种高额消费需求,小巴这张卡一拿到手,额度也有7万了。

  这里特别说一下,从今年3月1日起,招行分期白金卡调整了申请渠道,只限线上特邀方式办理,而且只接受客户主卡申请, 不再接受附属卡申请。

  额度这里,据说是第一个“坑爹陷阱”。

  那就是一旦办了这张卡,你其他的招行信用卡,无论金卡还是普卡再也不会提额度,还有一部分人临时额度都会消失,而且高端卡也不会批给你。

  但是这也不一定吧,银行当然愿意给有消费能力的人提额、批高端卡,有钱不赚岂不是傻?

  每个人都有一个“总授信额度”,虽然银行到底是怎幺计算这个数的我们不知道,但导致我们提不了额,或者没有临时额度,是因为这个总授信。

  比如小巴的招行分期白金卡额度是7万,之前的金卡是4万4千,那幺我的总授信额就是11万4千,也就是将这个银行所有信用卡的额度相加。如果在银行看来,我的资质一般,这个额度到这里也差不多了,就不会再给我提额,或者给临时额度了。

  但如果资质够了,提额、给临时额度、批高端卡,也是分分钟的事。所以,这其实和分期白金卡本身没什幺关系,主要是资质问题。

  2、分期费率

  既然这是一张分期白金卡,大家最关注的肯定就是分期问题。

  这张卡最大特点就是:消费汇总金额满300元或2000元,自动分期。

  期数可以任选,每6个自然月可修改1次。

  但是,自动分期一经生效不可撤销或取消,就算是提前还款,也不会影响当期账单自动分期订单的生成。

  最高满2000元强制分期的条款,而且不与其它信用卡共享额度,需单独还款,占用征信报告账户,令人难受。还有人曾经因为300元就自动分期、无法销户、影响招行提额。

  另外,从分期费率表上看,每个分期手续费都不足1%,但仔细算算就知道,费率到底有多可怕。   假设小巴这个月用招行分期白金卡消费了5000块,超过了2000元,原先设定分12期,然后自动默认进行分期,分期费率每月0.61%。

  我们用IRR公式来计算:实际年利率=(月利率+1)^12-1,计算后得出,实际年利率为13.25%。由此可见,分期的实际年利率还是很高的。

  所以,分期这块是被大家吐槽最多的“坑爹”之处。

  客观来讲,尽管这张分期白金卡的分期费率,已经比小巴那张金卡的普通分期费率要低了,但实际年利率依然是高得吓人。

  当然啦,这些坑我们仍然是有办法避免的。

  首先就是对于300元自动分期那一条,其实招行在2017年的时候已经做了调整,现在默认一般是2000元了。

  只要我每个月的刷卡金额累计不超过2000元,也就不会引发自动分期。毕竟一般除了白金卡,我们同时还有招行原先的信用卡,比方说小巴还可以用原来的金卡,不必只用这张白金卡来刷嘛。

  3、年费

  招行分期白金卡年费为800元/年,首年免费,主卡年度消费满3次,即可减免主卡次年年费。

  相比招行其他白金卡,已经是非常友善了,没有好几万的硬性消费,也没有不能用积分抵扣的硬性年费。

  这一点还是值得表扬的~

  4、白金权益

  不管再怎幺说,这也是一张招行白金卡。所以白金卡该有的权益也给到了这张卡,但是权益要用就比较麻烦,需要拿积分兑换,其他白金卡则是自带权益不用积分兑换。

  比如1600积分兑高尔夫,3000积分兑换洗牙、机场贵宾厅,7000兑体检,还能兑换航空里程等等。

  对于想用信用卡兑换里程数的人来说,这张卡提供了很大便利,还能够用积分享受白金卡其他服务。

  这张白金卡还有出行保障,比如最高500万航空意外险,还有旅行不便险:包含4小时航班延误、行李丢失或延误6小时,旅行证件丢失或者行程取消,最高赔付2000元。

  所以,这张分期白金卡的权益其实并不会太差,而且招行分期白金卡的年费,是除终身免年费的全币种白金卡外,最划算的一张白金卡了。

  所以总结下来,小巴觉得,要用好这张卡的方法就是:

  保证分期白金卡每年刷满3笔累计总额小于2000元,免年费后,就能享受到白金卡的权益,剩下的消费就用其他普通的信用卡来刷。

  毕竟,这张分期白金卡算是办卡难度比较低的招行白金卡了,正确使用,我们也能享受到白金卡的权益。

  比方说积分兑换里程,就是一个很好的权益。不过要注意了,分期白金卡得激活满一年,第2年才能开始兑换历程。

  其实小巴觉得,我们也不能太贬低这张分期白金卡,里面的坑我们也是可以绕开的。很多时候,白金卡是用来附加享受权益的,并不是说有了它,就一卡走天下,万事大吉。

  最后提醒一下大家,有时候卡多了,打理起来就比较麻烦,要耐心记录备注好还款日期,权益福利,年费费率等等一些信息,以免不小心多花不必要的钱哦~

  好了,小巴决定要去激活这张卡~还要说一下,今天只是小巴单纯的分析,不是给大家推荐哦!大家要根据自己的需求合理用卡~如果你还有什幺信用卡的用卡心得,不妨留言和大家分享一下吧!

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